Since the year 2000, countries like Sweden, England, and New Zealand have been taking large steps towards transitioning into a cashless society. These steps include the use of digital methods of payment like credit cards or smartphone transactions. Sweden especially has reported a high amount of change. As of 2018, it is reported to have rejected up to 45% of all cash payments in retail stores.

Korea, however, doesn’t reject cash payments as much. Although it is seeing a slow and steady movement toward a cashless society as can be seen in the decrease in cash payments in commerce.

The printing of currency in Korea, the US, and Japan retain a steady increase, while Sweden’s rapid progression to a cashless society is accompanied by a decrease in printed money. Korea’s issuance of money, when compared to its GDP, is around 6.1% as of 2018, slightly below the OECD average of 6.9%, while other countries like Sweden reach 1.3%, England 3.9%, and New Zealand 2.1%.

Some issues that have been raised with this transition include three aspects. Firstly, the reduction in the number of ATM’s and a reduction in access to cash. Secondly, the financial alienation of disabled or minimum-wage citizens that will constrain their consumption. Lastly, the reduced profitability of major agencies (for example, the central bank, financial institutions, cash transport companies, and ATM firms) participating in currency distribution systems and the resulting problems of such agencies as their role weakening within the industry.
 
To alleviate these problems, Sweden is working on laws that make it mandatory for commercial banks to use cash, and England, to improve cash services, is subsidizing postal services in areas where commercial banks are shutting down. England is currently ensuring that the number of ATMs to remain reasonable through a Payment Systems Regulator, a monitoring watchdog, and strengthening management and supervision by establishing a Cash Strategy Group.

The Reserve Bank of New Zealand, meanwhile, has recently sent a report requesting support from the government or the central bank in improving the efficiency of its currency distribution system.
 
These are but a few of how countries like Sweden, England, and New Zealand have their governments and central banks focusing on their currency distribution systems to ensure enough cash access. These objectives make it clear that these countries will maintain this rapid development over the following years.

Korea is also taking steps to ensure these problems do not appear in its transition toward a cash-free society. The Bank of Korea is planning to take a multifaceted approach to ensure citizens do not face inconveniences in using cash. 

현금 없는 사회 진전 국가들의 현황과 문제점, 그리고 시사점

스웨덴, 영국 등 현금결제 비중이 낮은 국가를 중심으로

2000년대 이후 스웨덴, 영국, 뉴질랜드 등에서는 비현금 지급수단 (신용카드 나 모바일 지급수단 등)의 이용이 활성화되면서, 현금 사용의 감소로 현금 없는 사회로 빠르게 진입을 하고 있다. 특히 스웨덴의 경우 소매시장에서 현금결제를 거부당하는 비율이 2018년에는 45%를 기록하기도 하였다.

한국의 경우 아직 현금결제 거부 사례가 많지는 않지만 상거래시에 현금 결제 비중이 감소하고 있는 점을 고려해 볼 때, 현금 없는 사회로 진전이 계속되고 있는 것으로 평가받고 있다.

화폐발행잔액은 한국, 미국, 일본 등에서는 꾸준히 증가세를 유지하고 있지만, 현금 없는 사회로 빠른 진전을 보이고 있는 스웨덴의 경우 감소 추세를 보이고 있다. GDP 대비 화폐발행 비중은 한국의 경우 2018년기준 OECD 회원국의 평균 (6.9%)을 하회하는 6.1%를 기록하였고, 스웨덴은 1.3%, 영국은 3.9%, 뉴질랜드는 2.1%를 기록하였다.

주요 문제점으로는 1) ATM 수 축소와 현금 취급 지점 수의 감소로 인한 현금 접근성 약화 문제, 2) 현금을 주된 지급수단으로 활용을 하고 있는 고령층이나 장애인, 저소득층 등 취약계층의 금융소외와 소비활동 제약으로 인해 심각한 사회 문제, 그리고 3) 현금 사용 감소에 따른 수익성 악화로 화폐유통시스템에 참가하고 있는 주요 기관들 (예를 들면, 중앙은행, 금융기관, 현금수송업체, ATM 운영업체 등)의 역할이 약화되고 있다는 점이다.

이러한 문제점을 개선하기 위해서 스웨덴은 상업은행의 현금취급업무를 의무화하는 법률의 제정을 추진하고 있으며, 영국의 경우 상업은행이 폐쇄되는 지역의 우체국에 대한 예산 지원을 통해 현금 서비스 개선을 제고하고, ATM 수가 적절히 유지되도록 지급결제감독기관을 통한 모니터링과 감독을 강화하고 있으며, 감독기관인 현금전략그룹을 설치하여 관리와 감독을 강화하고 있다.

한편, 뉴질랜드의 RBNZ (뉴질랜드 중앙은행)는 최근 화폐유통시스템에 대한 효율성 제고를 위해 정부나 중앙은행의 개입과 관리가 필요하다는 보고서를 제출하기도 하였다.

이처럼 스웨던, 영국, 뉴질랜드 정부와 중앙은행은 국민들의 현금 접근성 유지를 위해 화폐유통시스템 관리를 매우 중요한 정책 과제로 인식하고 정책의 목표를 설정하고 있으며, 현금없는 사회로의 급속한 진전을 경계하고 있는 실정이다.

한국도 현금없는 사회 진전에 따른 문제점들이 나타나지 않도록 필요한 대응책을 마련하고 있으며, 한국은행은 국민들의 현금사용에 불편이 없도록 다각적인 노력을 기울여 나갈 계획으로 있다.

최호준 강남포스트 학생기자  webmaster@ignnews.kr

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